重塑金融業的主要趨勢
Posted: Wed Dec 18, 2024 7:53 am
銀行必須領先這些關鍵的金融科技趨勢，為新常態做好準備。以下是 2022 年及以後需要關注的六大重要金融業趨勢。
最後更新時間：2021 年 12 月 8 日
2020年是金融業發生重大變化的一年。許多在疫情爆發前就已經存在的金融趨勢加速了，而另一些則在新常態之後新出現。
總的來說，2021 年已經證明或加速了其中許多關鍵趨勢。
在某些情況下，已經出現了一個有希望的新方向，而在其他情況下，領先的金融機構已經進入下一階段的執行。
在本文中，我們將探討 2022 年及以後需要關注的六大趨勢。
1. 銀行與金融科技合作
長期以來，銀行和金融科技公 新加坡電話號碼 司往往將彼此視為競爭對手。
但雙方越來越認識到合作而不是對抗的價值。
這導致銀行與金融科技合作夥伴數量迅速增加——這一趨勢在 2022 年只會加速。
這主要是策略協同問題。金融科技公司需要現有企業所能提供的銀行執照、龐大的資產負債表和後端基礎設施。
現有企業可以從金融科技帶來的創新和數位分銷管道中受益。
因此，儘管創投資金在疫情期間有所下降，但銀行一直在大力投資早期金融科技新創公司。
許多銀行已經意識到，創投的衰退提供了一個絕佳的機會，可以以有利的估值獲得有價值的金融科技公司的股權。
此外，這些投資也使他們能夠儘早或專有地獲得新技術，從而在競爭中獲得優勢。
除了直接投資外，銀行還利用金融數據API將其金融產品嵌入金融科技應用程式中。
事實上，從 2019 年 12 月到 2020 年 7 月， G2的金融資料 API 類別流量增加了 133% 。
這使得銀行能夠利用金融科技的數位分銷，而金融科技也能夠為其客戶提供更廣泛的產品。
從長遠來看，大多數銀行的目標應該是獲得其中一些能力並將其整合到自己的營運中。
麥肯錫的研究發現，成長和獲利能力越來越多地由起源和銷售驅動，而不是由資產負債表產生的收入驅動。事實上，前者的股本回報率（ROE）為20%，而後者的ROE僅為4%。
收入池圖表
資本市場已經開始注意到這種日益加劇的分歧。 2020 年，在發起和銷售領域權重最大的銀行平均市值為帳面價值的 8.5 倍，而在這些領域權重最小的銀行的市值僅為帳面價值的 1.5 倍，相差 470%。到2021年10月，這一差距已擴大至518%。
換句話說，銀行應該認真考慮要么發展內部能力以增強數位化起源，要么收購金融科技公司並將其能力整合到其分銷網絡中。
最有效地做到這一點的組織將在競爭中獲得顯著的優勢。
2. 金融科技即服務
雖然銀行與金融科技的合作關係通常可以互惠互利，但許多銀行發現將其產品與金融科技整合具有挑戰性。
這主要是由於缺乏內部技術專業知識或頻寬。由於每個金融科技公司都提供自己的 API，因此正確的整合需要投入大量的時間和技術資源。
因此，儘管銀行可能希望與整個價值鏈上的多家金融科技公司合作，但它們卻受到有效建構、維護和更新這些整合的速度的限制。
這導致了金融科技即服務（FaaS）平台的發展，該平台充當銀行核心系統和金融科技產品之間的模組化中間層。
這些解決方案對於內部技術資源匱乏的中小型銀行尤其有價值。服務可包括對帳、監管合規和營運服務。
銀行可以選擇同類最佳的組件來大膽採用其核心系統，也可以選擇一體化解決方案來快速啟動數位產品。
其他 FaaS 提供者提供了一種簡化的方法來改進核心，而不是簡單地與其互動。 Fintel 合作夥伴 Finzly 的基於雲端的作業系統BankOS在銀行現有核心之上創建了一個數位層，為新服務的快速原型設計和部署提供了 Appstore 生態系統。
該平台還與第三方金融科技解決方案無縫集成，使銀行能夠利用最佳服務，而不是重新發明輪子。
開放銀行平台和 API 的出現已經大大提高了人們對潛在機會的認識。
《 2021年數位銀行報告》數據顯示，85%的銀行認為FaaS將在未來五年產生最大影響，並相應調整了策略計畫。
事實上，近四分之一的銀行已經制定了開放銀行策略，近一半銀行計劃在未來兩年內實施開放銀行業務。
這給採用 FaaS 帶來了緊迫感，因為未能及時實施開放式銀行業務的金融機構最終可能會落後於同行，而領先者將受益於能力的擴展和技術敏捷性。
最後更新時間：2021 年 12 月 8 日
2020年是金融業發生重大變化的一年。許多在疫情爆發前就已經存在的金融趨勢加速了，而另一些則在新常態之後新出現。
總的來說，2021 年已經證明或加速了其中許多關鍵趨勢。
在某些情況下，已經出現了一個有希望的新方向，而在其他情況下，領先的金融機構已經進入下一階段的執行。
在本文中，我們將探討 2022 年及以後需要關注的六大趨勢。
1. 銀行與金融科技合作
長期以來，銀行和金融科技公 新加坡電話號碼 司往往將彼此視為競爭對手。
但雙方越來越認識到合作而不是對抗的價值。
這導致銀行與金融科技合作夥伴數量迅速增加——這一趨勢在 2022 年只會加速。
這主要是策略協同問題。金融科技公司需要現有企業所能提供的銀行執照、龐大的資產負債表和後端基礎設施。
現有企業可以從金融科技帶來的創新和數位分銷管道中受益。
因此，儘管創投資金在疫情期間有所下降，但銀行一直在大力投資早期金融科技新創公司。
許多銀行已經意識到，創投的衰退提供了一個絕佳的機會，可以以有利的估值獲得有價值的金融科技公司的股權。
此外，這些投資也使他們能夠儘早或專有地獲得新技術，從而在競爭中獲得優勢。
除了直接投資外，銀行還利用金融數據API將其金融產品嵌入金融科技應用程式中。
事實上，從 2019 年 12 月到 2020 年 7 月， G2的金融資料 API 類別流量增加了 133% 。
這使得銀行能夠利用金融科技的數位分銷，而金融科技也能夠為其客戶提供更廣泛的產品。
從長遠來看，大多數銀行的目標應該是獲得其中一些能力並將其整合到自己的營運中。
麥肯錫的研究發現，成長和獲利能力越來越多地由起源和銷售驅動，而不是由資產負債表產生的收入驅動。事實上，前者的股本回報率（ROE）為20%，而後者的ROE僅為4%。
收入池圖表
資本市場已經開始注意到這種日益加劇的分歧。 2020 年，在發起和銷售領域權重最大的銀行平均市值為帳面價值的 8.5 倍，而在這些領域權重最小的銀行的市值僅為帳面價值的 1.5 倍，相差 470%。到2021年10月，這一差距已擴大至518%。
換句話說，銀行應該認真考慮要么發展內部能力以增強數位化起源，要么收購金融科技公司並將其能力整合到其分銷網絡中。
最有效地做到這一點的組織將在競爭中獲得顯著的優勢。
2. 金融科技即服務
雖然銀行與金融科技的合作關係通常可以互惠互利，但許多銀行發現將其產品與金融科技整合具有挑戰性。
這主要是由於缺乏內部技術專業知識或頻寬。由於每個金融科技公司都提供自己的 API，因此正確的整合需要投入大量的時間和技術資源。
因此，儘管銀行可能希望與整個價值鏈上的多家金融科技公司合作，但它們卻受到有效建構、維護和更新這些整合的速度的限制。
這導致了金融科技即服務（FaaS）平台的發展，該平台充當銀行核心系統和金融科技產品之間的模組化中間層。
這些解決方案對於內部技術資源匱乏的中小型銀行尤其有價值。服務可包括對帳、監管合規和營運服務。
銀行可以選擇同類最佳的組件來大膽採用其核心系統，也可以選擇一體化解決方案來快速啟動數位產品。
其他 FaaS 提供者提供了一種簡化的方法來改進核心，而不是簡單地與其互動。 Fintel 合作夥伴 Finzly 的基於雲端的作業系統BankOS在銀行現有核心之上創建了一個數位層，為新服務的快速原型設計和部署提供了 Appstore 生態系統。
該平台還與第三方金融科技解決方案無縫集成，使銀行能夠利用最佳服務，而不是重新發明輪子。
開放銀行平台和 API 的出現已經大大提高了人們對潛在機會的認識。
《 2021年數位銀行報告》數據顯示，85%的銀行認為FaaS將在未來五年產生最大影響，並相應調整了策略計畫。
事實上，近四分之一的銀行已經制定了開放銀行策略，近一半銀行計劃在未來兩年內實施開放銀行業務。
這給採用 FaaS 帶來了緊迫感，因為未能及時實施開放式銀行業務的金融機構最終可能會落後於同行，而領先者將受益於能力的擴展和技術敏捷性。