当今的客户期望每一步都能实现轻松的数字交互，这就是金融科技公司转向人工智能聊天机器人来提供这些体验的原因。
金融科技公司是数字革命前沿的创新者，挑战着传统金融机构的现状。金融科技公司以敏捷著称，采用对话式人工智能体验不仅仅是一种选择，更是他们的数字 DNA。
麦肯锡的研究显示，2023 年至 2028 年间，金融科技行业的收入增长速度预计将比传统银行业快近三倍。金融科技将继续受益于银行业的彻底转型、快速数字化应用和发展中经济体的电子商务繁荣。这种增长需要加速发展，而金融 AI 聊天机器人对于跟上步伐至关重要。
金融人工智能聊天机器人正在重新定义金融企业服务客户的方式，提供全天候支持、个性化见解和前所未有的便利。
然而，围绕这一领域的术语可能会令人困惑。您可能会听到金融聊天机器人和金融机器人等术语交替出现。虽然相似，但有一个细微的区别：金融聊天机器人强调对话互动，而金融机器人通常专注于通过编程命令自动执行特定的金融任务。
那么，这是否意味着您的金融科技公司需要金融 AI 聊天机器人？让我们深入探讨一下潜在的优势和用例。
揭开聊天机器人的面纱：有什么不同？
在我们探讨其好处之前，我们先深入分析一下金融 AI 聊天机器人和金融机器人之间的区别。
Finance AI 聊天机器人是一款由人工智能驱动的虚拟助手，旨在以自然、对话的方式回答客户的问题，完成检查账户余额、转账和支付账单等日常任务，并全天候与客户互动，提供个性化和即时支持。
金融机器人 是一种自动化工具，专注于根据预定义的指令和规则执行特定任务，提供有限的交互，通常依赖于按钮、菜单或预设命令。但缺乏进行灵活、类似人类的对话的能力。
财务人工智能聊天机器人 vs 财务机器人
看看金融 AI 聊天机器人（左）如何使用高级语言理解和情境感知来提供个性化的客户服务，而传统金融机器人（右）则仅限于预先编程的答案。
我们已经了解了术语，现在让我们来分析一下金融科技经常面临的问题。
需要考虑的金融科技挑战
金融科技因其速度和安全性而受到赞誉，但向移动银行的快速转变需要更大的创新。
在追求对话式银行体验时，他们经常面临以下挑战：
用户获取：如何让入职更快、更容易？
客户体验：您如何确保网上银行是一种简化的体验？
成本：新招聘、升级安全措施——费用会增加吗？
防欺诈：如何最大程度减少欺诈并防止黑客攻击？（这是一个涉及整个银行业的问题）
聊天机器人可以解决这些常见的金融科技问题。
金融科技行业的挑战：问题与解决方案
2023 年 5 月 17 日
博客
最佳实践
移动身份
验证
金融服务
金融 AI 聊天机器人的主要用例和示例
金融 AI 聊天机器人提供各种服务，包括客户服务、潜在客 华侨英国人电话号码数据 户开发和入职、财务建议和教育以及欺诈检测。一些金融聊天机器人甚至可以立即批准客户的贷款和保险索赔。
以下是真实场景：
客户服务
金融科技聊天机器人的功能不仅限于简单的余额查询和账单支付。它们可以解决技术问题、解释交易历史、更新联系信息，甚至可以针对余额不足或即将到来的账单到期日提供主动通知。
通过与客户数据平台集成，聊天机器人可提供高度定制的体验。它们可以称呼客户姓名、记住客户偏好，并利用过去的互动提供相关的优惠或支持。
这意味着：
更快的解决速度
减少等待时间
提高客户满意度
用于客户服务的金融人工智能聊天机器人
用于客户服务的金融 AI 聊天机器人示例
Zenith Bank通过设置聊天机器人（他们称之为 ZiVA）实现了流程自动化。ZiVA
使客户能够完成金融交易并获得全天候实时支持。现在，Zenith Bank客户可以联系 ZiVA 开设新账户、接收即时通知、查看账户余额、转账、确认支票、支付账单以及申请贷款。
潜在客户生成和引导
除了增强客户支持之外，聊天机器人还擅长主动吸引新客户。
金融领域的人工智能聊天机器人可以收集关键信息（收入、投资目标等），以预先确定潜在客户，从而为销售团队提供帮助。
他们还可以回答产品问题（“你们的储蓄账户的利率是多少？”），解释特点和优点，甚至指导用户完成申请流程的初始步骤。
导致：
更流畅、更具吸引力的体验
节省时间
提高转化率
用于潜在客户生成和入职的财务人工智能聊天机器人
用于潜在客户生成和引导的金融 AI 聊天机器人示例
通过使用答案、对话和时刻创建端到端的客户参与旅程，反映每月活跃用户的增长，同时确保入职后应用内使用的连续性。
金融教育和建议
金融科技 AI 聊天机器人不仅仅是支持工具；它们还成为个人理财教练，提供有关预算、债务管理或投资基础知识的简短课程。交互式测验和计算器可以进一步增强参与度。
聊天机器人可以根据用户个人资料和互动推荐相关文章、视频或量身定制的财务计划。对于复杂的情况，它们可以将用户与人工代表无缝连接。
翻译成：
更积极的客户群
为用户提供知识
客户做出明智的财务决策
用于金融教育和建议的金融人工智能聊天机器人
用于金融教育和建议的金融 AI 聊天机器人示例
欺诈检测和安全
人工智能聊天机器人可以实时分析消费模式和交易数据。它们可以提醒用户注意异常活动（“您是否授权在国外购买？”），帮助防止欺诈交易。
他们简化了安全协议，使用生物特征认证（语音或面部识别）或个性化的安全问题，减少了摩擦，同时保持了强大的保护。
培育：
高级安全性
更高的信任度
预防欺诈和账户盗用
用于欺诈检测和安全的金融人工智能聊天机器人
用于欺诈检测和安全的金融 AI 聊天机器人示例
丰隆银行客户可以更快地收到 PIN，因为新实施的流程绕过了标准信函流程的许多接触点。而且短信比信封传递速度快得多。因此，客户可以立即激活并开始使用信用卡。
其次，银行获得了以前没有的有关交付流程的更多见解。它能够跟踪消息是否已交付。如果没有提供带有 PIN 的消息，他们可以提供另一种提供 PIN 的方式。
